Etwa jeder vierte Berufstätige in Deutschland wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Die gesetzliche Absicherung reicht in den meisten Fällen jedoch nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung bietet hier wichtigen finanziellen Schutz – sie sichert Ihr Einkommen, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können.
Sie erhalten eine monatliche Zahlung, wenn Sie berufsunfähig werden – unabhängig davon, ob ein anderer Job theoretisch noch möglich wäre.
Ohne regelmäßiges Einkommen wird es schnell finanziell eng. Die Versicherung fängt diesen Ausfall ab.
Die Höhe der Rente und die Laufzeit lassen sich individuell auf Ihre Lebenssituation abstimmen.
Depressionen oder Burn-out zählen heute zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit – auch hier greift der Schutz.
Viele verlassen sich auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Doch diese greift nur unter sehr strengen Bedingungen und deckt in der Regel nur einen Bruchteil Ihres Einkommens ab. Zudem wird dabei nicht berücksichtigt, ob Sie noch in Ihrem erlernten Beruf arbeiten können – sondern nur, ob Sie überhaupt irgendeiner Tätigkeit (egal welcher) nachgehen können. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung hingegen ist an Ihren konkreten Beruf angepasst und schließt diese Versorgungslücke zuverlässig.
Alter: 35 Jahre
Beruf: Bürokaufmann
Monatliches Nettoeinkommen: 2.500 €
Versicherte BU-Rente: 1.500 € pro Monat
Durch eine chronische Rückenkrankheit kann die Person ihren Beruf nicht mehr ausüben. Die Berufsunfähigkeit wird anerkannt.
Monatliche BU-Rente: 1.500 € (steuerfrei bei privaten Verträgen, je nach Gestaltung)
Gesamtauszahlung über 30 Jahre (bis zum Renteneintritt mit 67):
1.500 € × 12 Monate × 30 Jahre = 540.000 €
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente läge in vielen Fällen bei unter 900 € monatlich und das auch nur, wenn man gar keiner Tätigkeit mehr nachgehen kann. Die Lücke zum bisherigen Lebensstandard wäre also enorm.
Besonders körperlich und psychisch belastende Berufe sind stärker von Berufsunfähigkeit betroffen – etwa Pflegekräfte, Handwerker, Lehrer oder Menschen in leitender Verantwortung. Doch auch Büroangestellte oder Selbstständige sind keinesfalls sicher. Entscheidend ist nicht der Beruf selbst, sondern das individuelle Risiko. Deshalb ist eine fundierte Beratung wichtig, um den passenden Versicherungsschutz zu finden.
Je früher Sie sich absichern, desto besser: Junge und gesunde Menschen erhalten besonders gute Konditionen. Wir beraten Sie persönlich und helfen Ihnen, den passenden Tarif zu finden – ganz gleich, ob Sie Angestellter, Selbstständiger oder Auszubildender sind.
Sichern Sie heute Ihr Einkommen von morgen. Wir prüfen gemeinsam mit Ihnen, wie Sie sich optimal gegen Berufsunfähigkeit absichern können.
Wir sind seit über 30 Jahren im Raum Kempten im Allgäu tätig und beraten Menschen in allen Fragen rund um ihre finanzielle Absicherung. Als Versicherungsmakler prüfen wir objektiv, welche BU zu Ihnen passt, vergleichen Tarife und begleiten Sie von der Auswahl bis zur laufenden Betreuung.
Der Schutz beginnt in der Regel nach Annahme durch den Versicherer – teilweise mit einer Wartezeit. Wir prüfen alle Bedingungen für Sie im Detail.
Als Richtwert gelten 60 bis 70 Prozent Ihres aktuellen Nettoeinkommens, um im Ernstfall abgesichert zu sein.
Nein. Entscheidend ist, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent dauerhaft nicht mehr ausüben können – egal, welche Erkrankung vorliegt.
Damit können Sie Ihre Versicherungssumme später anpassen – zum Beispiel bei Heirat oder Gehaltserhöhungen – ohne neue Gesundheitsprüfung.
Ja, z. B. eine Erwerbsunfähigkeits- oder Grundfähigkeitsversicherung. Diese bieten aber meist einen deutlich eingeschränkteren Schutz.
